“照这么说我都有小王爷做保证人了怎么还不行是不是嫌弃小王爷分量不够？”
“我们斗得过小王爷吗哼！”
无语……原来人家是认为她打着小王爷的名号借霸王款到时还不了钱脚底抹油了也没办法谁敢去找小王爷麻烦又不是活得不耐烦了。民不与官斗就是再有钱的民也斗不过有实权的官。中国自古以来就是政治至上啊有钱的不如有权的人家可不糊涂看得明明白白。
“不知道你们借贷的生意占总份额的多少？”
“大概三成。”
“有没有还不上钱的？”
“自然有哪家钱庄没坏帐。”
“如果我有办法帮你们把借贷生意提高一倍把坏帐率降低一倍你觉得这笔利息够不够重？”
饶是冰柜那千年不变的表情还是微微动容：“哦？假若真可如此自然够重我也会相信莫公子绝对有一年赚一百万两的能力。”
“想提高借贷的比率很容易只要把借贷名目增多就行了。什么东西在生活中不可或缺且又开支巨大？——买房、结婚。”
莫菲菲分析古代虽然实现了“居者有其屋”姑且不论那房子是大宅还是草房反正总不会缺少遮风挡雨的地方连流浪汉和乞丐也可以住破庙。但是很大一部分人是借钱盖的房子借亲戚的、朋友的、邻居的。钱嘛可以慢慢还。忽有一日借主有急事来催债了还不上怎么办？只好卖身反正人口买卖不犯法。因此借钱的人莫不提心吊胆见到债主就战战兢兢生怕别人一开口就提还钱的事。久了不如一见债主就躲着走。所以向熟人借钱最伤感情父母的还好大约总可以赖得掉别人呢？借高利贷更惨还不上钱搞不好就是等着收尸。
结婚也是古代人很重视的一件事。不孝有三无后为大三岁的小孩都明白这个道理。没钱也要娶媳妇啊媳妇和房子一样重要。
莫菲菲喝了口茶（沈天启一来他们就转移到内厅坐着慢慢谈）继续说：“你们只要针对买房和结婚推出专门的贷款一定会有市场。以前钱庄借钱基本是限定还款日期到了时候就要连本带利全部付清。你可以换个做法采取分期还款的方式。来借钱的人要先评判他的收入、每个月还钱的能力制订还钱计划。比如说我要借一千二百两但是我每个月只赚十两除去必要开支每个月可以还五两。那我可以选择二十年还清（最高还款年限为三十年）。”
“这样做有什么好处呢？对钱庄来说先还款年数越长利息越高到最后还的钱可能是借的钱的几倍那么自然赚的也越多。二、借款规则变了之后很多人都有了还款能力那么主动来借钱的人自然就越多你们业务也就随之增加。与借款人签约时要注明在相应年限内死亡则由子女继续偿还所以这点不用担心。三、你是不是觉得这样还钱太慢？错你应该想你们钱庄在3o年内有了可持续展的钱财。你的生意就是交由下一代也不用担心坐吃山空。”
“在甄别借款人的时候你们要分析他现在的收入和几十年后的收入前景当然担保人也是一定要的到时还不上钱就去找担保人。没有还款能力的人干脆就别借。你们所有钱庄在业内可以联合起来做一个共享的资料库假如有人在任一处借了钱没还的登记在案判他信用程度为零。以后无论那人哪里再借大家也一律不借。这样坏帐率自然会降低。我相信你们钱庄肯定有行业组织的吧！”
沈天启听完莫菲菲的长篇大论后已经说不出话来了：“莫公子真是奇才好在不是我的竞争对手。真不知道你的脑袋里装的是什么为什么总是有那么多奇思妙想。我每天都在思考钱庄的生意得出的计策还不如你随口一言。我相信你有还钱的能力这五十万两我做主借给你了！”说完就叫帐房去拿借据和银票。
谈完了生意莫菲菲就和他随便聊起来。没想到他年纪轻轻居然天文地理无所不知所说趣事每每让自己忍俊不禁。不过莫菲菲也不是省油的灯现代的东西一串一串说出来让他大开眼界。于是他们越谈越投机到最后两人居然有惺惺相惜的味道。
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